은퇴하려면 돈이 얼마나 필요할까? 파이어족 은퇴 필요 자금은?

당신은 파이어족에 대해서 들어본 적이 있는가? 파이어(FIRE, Financial Independence Retire Early)란 뜻으로, 경제적으로 자립해 이른 나이에 은퇴하는 것을 말한다. 즉, 경제적 자유를 달성한 독립이라고 할 수 있다.

그렇다면 왜 파이어족은 이른 나이에 은퇴를 하려는 것일까? 대부분의 많은 직장인들이 그러하듯이, 자신이 꿈꾸고 원하는 일이 아니라, 돈을 벌기 위해 직장에 가곤 한다. 자유롭게 제주도로 여행도 가고 싶고, 하루 종일 방안에 박혀 책도 읽고 싶고, 나처럼 블로그에 글을 쓰거나, 유튜브를 만들거나, 책을 쓰는 등 다양한 활동을 하고 싶어 한다. 하지만, 우리는 돈을 벌기 위해 직장에 출근을 하는데, 경제적으로 자유를 획득하고, 자유로운 삶을 살기 위해 이른 나이에 은퇴를 하려는 것이다.

그러면 얼마만큼의 돈을 모아야 경제적으로 독립을 할 수 있을까? 과연 얼마가 있어야 은퇴가 가능할까? 여기에는 2가지 계산법이 있다.

 

1. 연 생활비의 25배를 벌기

기본적으로 연 생활비의 25배를 벌면 경제적으로 은퇴가 가능하다. 예를들어 직장인 A 씨의 월소득은 200만 원이고, 150만 원 지출한다고 가정하자. 1년이면 1,800만 원을 지출을 하게 되는 셈이다. 그렇다면 직장인 A 씨는 4억 5천만 원이 있다면 은퇴가 가능하다. 만약에 연 생활비로 3천만 원을 쓰는 라이프스타일을 가지고 있다면, 그 사람은 7억 5천만 원이 필요하다.

바꿔서 생각하면 자신이 원하는 라이프 스타일을 사는데 큰 돈이 필요하지 않다면, 은퇴하는 데에도 큰돈이 필요하지도 않다. 자신이 원하는 시간에 일어나서 독서를 하고, 요가를 하고, 자연식으로 음식을 먹고, 강아지와 산책을 하고, 글을 쓰는것에 행복을 느끼는 라이프 스타일이라면 큰 돈이 전혀 필요하지 않다.

그렇다면 왜 25배를 벌어야 하는걸까? 그 이유는 4% 룰에 기인한다. 주식과 채권에 50:50으로 투자했을 경우에 96% 이상의 확률로 매년 4% 이상의 수익을 올리는 것을 확인할 수 있다. 인플레이션을 반영한다고 하더라도, 매년 4% 이하의 금액을 인출해서 사용한다면 원금 손실 없이 (거의 영원히) 별다른 노동소득 없이도 생활이 가능하다. 지속적으로 5~10%의 수익을 낸다면 근로소득이 없어도, 돈을 써도 점점 돈이 불어나는 경험을 할 수 도 있다.

 

2. 현금 흐름 파이프라인 만들기

주식투자에 대한 두려움이 있고 연 생활비의 25배를 만드는것이 어렵게 느껴진다면, 다른 방법을 통해서도 은퇴준비를 할 수 있다. 바로 현금흐름 파이프 라인을 구축하는 것이다. 

기본적으로 생활비보다 파이프라인 소득이 크거나 같다면 은퇴가 가능하다. 

현금흐름≥생활비

현금흐름 파이프라인에는 다양한것들이 존재한다. 대표적으로 월세 소득이 있다. 건물주가 되어 노동 없이 임대수익을 통해서 은퇴를 하는 것이다. 건물주가 되는 것이 너무나도 어렵게 느껴진다고? 돈 한 푼 없이도 현금흐름을 만드는 방법들도 존재한다. 지식콘텐츠를 판매하는 것이다. 유튜브를 통해서 꾸준하게 애드센스 수익을 얻거나, 블로그를 통해서 수익을 얻거나, 이북을 만들어서 판매하는 것도 노동 외 소득을 만드는 좋은 방법이다. 작곡을 통해서 (장범준의 벚꽃 연금 등)도 수익을 만들 수 있고, 책을 써서 인세를 받는 방법도 있다.

그밖에도 배당금 투자를 통해 배당을 받는 방법도 있고, 리츠 투자를 통해 꾸준한 현금흐름을 만드는 방법도 있다.

 

자신이 원하는 삶을 더 오래 누리기 위해 지금도 많은 젊은이들이 30대, 40대에 은퇴를 준비하고 있다. 파이어족이 되기 위해서는 투자도 중요하지만, 저축률과 은퇴 후 자신이 원하는 라이프 스타일을 재정비하는 것도 같이 병행되어한다는것을 기억하자.

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