주식의 수익률은 높이고, 위험(Risk)은 줄이는 방법은?

다양한 투자수단들이 있지만, 주식만큼 높은 수익률을 내는 것도 없다. 주식은 원금손실의 위험이 있지만, 장기적으로 봤을 경우 다른 투자방법들에 비해 월등히 높은 수익률을 보여준다. 

한국뿐만이 아니다. 미국의 경우에도 1925년 기준으로 1달러를 국채에 투자했다면 현재 71달러, 대형주라면 2600달러, 소형주라면 1만 3700달러가 되어있다.

주식은 이렇게 수익률이 좋지만, 많은 사람들이 주식으론 돈을 벌지 못하고 깡통을 찬다고 말한다. 이유가 무엇일까? 그리고 이러한 위험은 어떻게 줄일 수 있을까?

1. 분산투자를 한다.

분산투자의 중요성은 모두가 안다. 영국의 속담에도 있듯이, 계란을 한 바구니에 모두 담아서는 안된다. 분산투자에도 여러 가지 방법이 있다. 분산투자라는 방법만으로도 우리는 위험률을 크게 낮출 수 있다.

우선, 산업을 분산해야 한다. 바이오헬스케어 분야가 크게 오를 것 같다고, 이 분야에만 10~20개의 종목을 고르는 것은 현명하지 못한 판단이다. 바이오헬스케어, 서비스, 반도체 등등 산업을 분산하면 위험을 낮출 수 있다.

그다음으로는 종목을 분산해야 한다. 바이오헬스케어 분야라고 예를 들어보자. 그 산업군에서 기업을 공부하고 펀더멘털(Fundamental)을 분석 후 몇 가지 기업을 골라야 한다.

마지막으로는 시간을 분산해야 한다. 우리는 주가의 오르내림을 정확히 맞출 수 없다. 날고 긴다는 주식 전문가들도 당장 내일의 주가가 오를지 내릴지 아무도 예측할 수 없다. 시간을 분산해서 매월/매일 꾸준하게 주식을 산다면, 주가의 오르내림과 상관없이 매입 가격이 평균에 수렴하는 코스트 에버리지(Cost Average) 효과를 볼 수 있다.

위의 3가지 방법을 통해서 분산투자를 해야 한다.

2. 장기투자를 한다.

주식 이야기를 할 때마다 빠짐없이 나오는 이야기. 장기투자. 이 글의 서두에서도 봤다시피 가장 높은 수익률을 나타내는 것은 주식이다. 미국, 유럽, 동남아는 물론이고 한국도 그러하다. 

그렇지만 왜 부동산으로 돈 벌기는 좋다고 하고, 주식으로는 돈을 벌 수 없다고 하는 걸까? 바로 투자기간의 차이 때문이다.

부동산은 현금 유동성이 떨어지기 때문에, 많은 사람들이 5년에서 10년 혹은 그 이상을 가지고 있다. 그리고 1억이었던 집이 10년 후 혹은 20년 후 6~7억이 되면 앉아서 그냥 6억을 벌었다고 좋아한다. 하지만 그 1억을 주식에 투자하고 10~20년을 가지고 있었더라면 통계치로 추산했을 때, 29억이 되어있을 것이다.

하지만 주식은 조금 올랐다고 팔고, 내려갈 때 큰 손해를 피하기 위해 팔고를 반복하다 보니 큰 부를 축적하지 못한 것이다. 투자의 마인드셋을 바꿔야 한다. 최소 10년을 가지고 있을 거라는 마음으로 주식을 고르자. 그리고 꾸준하게 주식을 사모으자.

주식은 사고파는 것이 아니라, 사 모으는 것이다.

올바르게 기업을 분석하고 판단했다면 당신의 주식은 10년 후 황금알을 낳는 거위가 되어있을 것이다.

3. 올바른 마인드셋을 유지하라.

주식 투자의 위험을 줄이는 마지막 방법은 처음의 마인드셋을 유지하는 것이다. 아니 투자에서 마인드셋이 뭐가 중요해?라고 생각할 수 도 있다. 하지만 인간은 망각의 동물이고 같은 실수를 반복한다.

기업 분석의 중요성을 알면서도 이 주식이 좋다는 친구의 한마디에 혹은 전문가의 한 마디에 혹 해서 사게 된다. 그럴 때마다 다시 한번 생각해야 한다.

장기투자의 중요성을 알면서도 주가가 계속해서 오르면 떨어질까 봐 걱정되는 마음에 이 주식을 얼른 팔고 싶어 진다. 반대로 주식이 떨어지기 시작하면, 끝없이 떨어질 것만 같은 불안감에 손절매를 하고 싶어 진다. 사실 모두가 그러하다. 전문가도 이러한 욕심 또는 공포에 빠져든다. 인간이라면 당연하다. 그럴 때에는 차라리 나가서 운동을 하고 오자. 바람을 쐬고 머리를 식히고 오자. 어차피 내가 산 주식은 지금 사고팔게 아니다. 10년 후를 보고 사는 것이다. 부자는 천천히 된다는 점을 기억하고 주가 그래프는 잠깐 접어두자.

그리고 여유자금으로 투자해야 한다는 것을 반드시 기억하자. 여유자금으로 해야 여유를 가지고 장기적인 안목으로 장기투자가 가능해진다.

짧은 시간에 큰돈을 벌고 싶다는 욕심 때문에 친구에게 돈을 빌리거나, 은행에서 대출을 하거나, 적금을 깨서 투자를 하지 말자. 마음이 초조해지고 객관적인 판단이 어려워진다. 택시 탈 돈 한 번 아끼고, 담배 한 갑 아끼고, 술 한번 아끼고, 커피 한잔 아낀 돈으로 투자하는 것이다. 절대로 빚내서 투자하지 말고, 다른 돈 끌어와서 투자하지 말자.

처음의 올바른 마인드셋을 장착하고, 위의 원칙들을 지켜가며 투자한다면 위험은 줄이고 수익률을 크게 높일 수 있다.

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